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¿Sabías que hay una forma legal para conseguir intereses más bajos en tus deudas? La compra de cartera permite unificar créditos y reducir tasas. Te explicamos cómo funciona y cuándo conviene usarla.
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Por: Equipo de Redacción
Redacción Digital
La compra de cartera es una estrategia financiera que permite consolidar deudas en un solo crédito con tasas de interés más bajas y plazos extendidos. Este mecanismo consiste en que una entidad bancaria adquiere las obligaciones de un cliente con otra institución. En 2025, la reducción de tasas por la baja inflación ha hecho que esta opción sea más atractiva para optimizar el pago de deudas.
Sin embargo, no siempre es conveniente. Expertos advierten que debe evaluarse el momento de la deuda y los costos adicionales. A continuación, explicamos en qué consiste, cuándo aplicarla y cómo solicitarla.
La compra de cartera es un crédito con el que una entidad financiera paga las deudas que un cliente tiene con otros bancos y las unifica bajo nuevas condiciones. Por ejemplo, si tiene tres deudas con tasas del 20%, 15% y 28%, la entidad compradora las salda y las transfiere a un solo crédito con una tasa menor.
Este proceso no afecta el historial crediticio, según Midatacrédito, pero las mejores condiciones suelen ofrecerse a clientes con buen puntaje. Algunas entidades incluyen beneficios como seguros o periodos de gracia.
La compra de cartera es útil cuando las tasas de interés del mercado son inferiores a las de tus deudas actuales. También beneficia a quienes tienen múltiples pagos con plazos cortos o han visto reducidos sus ingresos, ya que extiende los plazos y reduce la cuota mensual.
No es recomendable si la deuda está cerca de su "vida media" (cuando se paga igual capital que intereses), pues reiniciar el plazo elevaría el costo total. Ciudades como Bogotá, Barranquilla y Cartagena han registrado mayor demanda en 2025 debido a la baja en tasas.
Antes de optar por una compra de cartera, compare la tasa efectiva anual (no solo la nominal), el plazo y los costos adicionales como seguros o gastos de estudio. Un plazo más largo reduce la cuota pero incrementa el interés total. La Superintendencia Financiera recomienda hacerlo en los primeros meses del año, cuando hay promociones.
Verifique si su perfil crediticio califica para mejores condiciones. Es clave asegurar que el ahorro en intereses supere los costos de la transacción. Evite ofertas con tasas bajas iniciales que luego aumentan.
Reúna su informe crediticio, el detalle de sus deudas actuales y compare ofertas de al menos tres entidades. Negocie términos claros y asegúrese de que la nueva cuota se ajuste a su capacidad de pago.
La documentación requerida suele incluir copia de los créditos vigentes, certificados de ingresos y antecedentes financieros. Una vez aprobada, la entidad se encargará de saldar las deudas anteriores y emitirá el nuevo cronograma de pagos.
La compra de cartera es una herramienta eficaz para reducir intereses y simplificar deudas, siempre que se realice en el momento adecuado y con condiciones favorables. Analice su situación financiera, compare opciones y consulte con expertos antes de decidir. En 2025, la baja en tasas la convierte en una opción atractiva para reorganizar finanzas.
